我该选哪个真实汇率？
当你在 Google、XE 或银行 App 上查汇率时，看到的是每日汇率（也叫市场中间汇率）：银行之间交易所用的“真实”汇率。可你换钱、取现金或在境外付款时，几乎从来拿不到这个价。Quick Currency 的真实汇率让你加上一个小而合理的加价，使你看到的数字更接近实际支付的金额。下面教你挑出适合自己的那一档。
每日汇率
0%市场中间汇率，不加价——和你在 Google 或 XE 上看到的数字一样。当你只想要一个参考汇率，或者你换汇的价格非常接近中间价时，就用它。
精明的旅行者
2%如果你做过一点功课，并且坚持几个简单习惯，就选这一档：用没有境外交易手续费的卡付款、始终选择当地货币（绝不要选“用你的本币支付”——那等于让商家自己定一个更差的汇率）、在 ATM 取现并拒绝屏幕上出现的任何“货币转换”，或者提前在网上预订外币。相对每日汇率，预留约 2% 的损耗。
普通旅行者
7%如果你是普通旅行者，就选这一档：一张带常规境外交易费的普通卡、在城里（不是机场）的银行或兑换点换的一些现金，偶尔还会漏掉一次“用你的本币支付”的提示。如果你还不确定会怎么付款，这是个合理的默认值。预留约 7% 的损耗。
酒店和机场
12%如果你把速度和方便看得比汇率更重，就选这一档——在酒店前台或机场柜台兑换，或者让 ATM 替你完成货币转换。临时或应急取现这么做完全合理，你只是为便利买单而已。预留约 12% 的损耗。
稀有货币
18%如果你在酒店、机场等地兑换，而且用的是交易量较小的货币——比如土耳其里拉、印尼盾或越南盾，而不是欧元、英镑或日元，就选这一档。交易清淡的货币在哪儿兑换成本都更高，这会叠加在便利溢价之上。预留约 18% 的损耗。
快速决策指南
| 如果你…… | 选 |
|---|---|
| 使用免手续费的卡，并且每次都拒绝“用我的货币支付” | 2% |
| 是拿普通卡、换一些现金的典型旅行者 | 7% |
| 在酒店或机场兑换，或者接受 ATM 的货币转换提示 | 12% |
| 用 TRY、IDR 或 VND 这类货币做上述这些事 | 18% |
这些数字是怎么得出的
这些数字来自一次小规模建模，而不是真实交易的实时数据（并不存在这样的公开数据集），所以有必要把方法讲清楚。我们对 9 种支付与兑换渠道建了模型——从免手续费的刷卡支付到机场柜台兑换——每一种都设定了一个典型加价区间，取自已发表的消费金融研究（包括英国竞争与市场管理局针对机场兑换柜台定价的研究）。把这些区间应用到 15 种地点与货币的组合，并针对交易较少的货币的更大点差作了调整，得到了 135 个数据点。运行 k 均值聚类并对每个结果打分后，浮现出四个自然分组；它们的中心值——2.31%、7.05%、12.13% 和 17.70%——取整后就是这里使用的 2%、7%、12% 和 18%。
由于这是一个建模数据集而非实际观测到的交易，请把这些数字当作规划用的经验值，而不是保证。实际加价会因银行、发卡机构、ATM 运营商、城市和日期而不同——需要精确金额时，请务必向你的服务机构确认。